金融的“鏈”上難題
如何破解供應(yīng)鏈金融的“鏈”上難題
沒(méi)有民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，就沒(méi)有整個(gè)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，然而中小企業(yè)的生存環(huán)境依然不容樂(lè)觀。供應(yīng)鏈金融的五大難題急需解決，將供應(yīng)鏈服務(wù)、資產(chǎn)進(jìn)行數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化處理，是供應(yīng)鏈金融行業(yè)變革的根本，大數(shù)據(jù)和科技的應(yīng)用將決定未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)走向。
國(guó)務(wù)院副總理劉鶴在10月19日的采訪中表示，中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)，以及90%以上的新增就業(yè)和企業(yè)數(shù)量?！皼](méi)有民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，就沒(méi)有整個(gè)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展；沒(méi)有高質(zhì)量的民營(yíng)企業(yè)體系，就沒(méi)有現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系；支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展就是支持整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。”
然而依據(jù)中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的2018年三季度中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)，預(yù)計(jì)第四季度中小企業(yè)的生存環(huán)境依然不容樂(lè)觀。
互聯(lián)網(wǎng)“M+1+N”模式下的供應(yīng)鏈金融依然面臨許多問(wèn)題。
首當(dāng)，其沖的便是標(biāo)準(zhǔn)缺失。供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系主要依托于《合同法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》等基本法，并無(wú)法涵蓋供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)及其特性，而行業(yè)規(guī)范也尚未形成，前期準(zhǔn)入沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)，金融行為容易走偏。
其次，監(jiān)管問(wèn)題一直是我國(guó)金融業(yè)的大頭，既不能不管也不能一管就死。今年五月將商業(yè)保理公司監(jiān)管職責(zé)由商務(wù)部劃分給銀保監(jiān)會(huì)，也從側(cè)面反映出我國(guó)監(jiān)管局面依然存在空間。
此外，該如何實(shí)質(zhì)上降低企業(yè)融資成本。供應(yīng)鏈金融模式下融資成本雖降低至8%-20%，相對(duì)于P2P平臺(tái)20%以上有所降低，但若算上通道費(fèi)用以及審批制度的效率問(wèn)題，并未對(duì)小微企業(yè)產(chǎn)生極大的吸引力。
市場(chǎng)上以“供應(yīng)鏈金融”為名的偽創(chuàng)新不計(jì)其數(shù)，不論是提供通道或是虛構(gòu)交易，往往實(shí)質(zhì)還是核心企業(yè)的信用背書，與供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展相違背，僅在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上套上了“創(chuàng)新”外套而已。
供應(yīng)鏈金融“五大難”
范圍局限，僅是大型銀行、股份制銀行等規(guī)模銀行為特大企業(yè)做供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，且鏈條上的長(zhǎng)尾中小企業(yè)依然面臨融資難、融資貴的難題。
信用不能穿透，供應(yīng)鏈金融服務(wù)難以覆蓋長(zhǎng)尾中小企業(yè)，核心企業(yè)信用難以傳遞到下游企業(yè)，銀行難以把控風(fēng)險(xiǎn)恐貸拒貸。
跨地區(qū)長(zhǎng)尾中小企業(yè)融資難解決。過(guò)去供應(yīng)鏈只是為特大企業(yè)服務(wù)，但仍眾多大企業(yè)上下游企業(yè)不在供應(yīng)鏈上。
進(jìn)出口企業(yè)融資靠信用證，成本高、融資難，隨著國(guó)家信用證額度下調(diào)，銀行對(duì)中小企進(jìn)信用證融資也在收緊。
要做供應(yīng)鏈金融，對(duì)核心企業(yè)來(lái)說(shuō)也會(huì)面臨管理壓力，涉及應(yīng)收賬款確認(rèn)、余額確定、信息核對(duì)、審批流程等各方面，管理成本非常高，且操作過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)也很高。
如何破解“五大難”
目前供應(yīng)鏈金融可以主要分為四大模式：銀行等金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)收賬款增信式、核心廠商的產(chǎn)業(yè)鏈增信式、電商平臺(tái)的交易信息流增信式、物流企業(yè)的物流信息增信式。
傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式圍繞核心企業(yè)展開，基于貿(mào)易真實(shí)背景(比如評(píng)估來(lái)自核心企業(yè)應(yīng)收賬款)為上下游企業(yè)放款，這種模式被業(yè)內(nèi)稱為“1+N”模式。
“這種做法會(huì)產(chǎn)生兩個(gè)問(wèn)題，一是對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，一般只有特大企業(yè)才能成為其核心企業(yè)，但不是所有銀行都有這類客戶資源;二是核心企業(yè)的信用傳導(dǎo)是有限的，參與主體只能局限于服務(wù)核心企業(yè)的一級(jí)供應(yīng)商或經(jīng)銷商，難以觸達(dá)其二級(jí)乃至N級(jí)需求?！睒I(yè)內(nèi)人士告訴記者。
從今年供應(yīng)鏈金融發(fā)展情況看，一大新趨勢(shì)是通過(guò)降低核心企業(yè)門檻、解決信用多層穿透問(wèn)題，甚至“去核心企業(yè)化”來(lái)破“鏈”上難題。
運(yùn)用金融科技的物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)去降低獲客成本、運(yùn)營(yíng)成本以及風(fēng)險(xiǎn)成本，形成安全高效的供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)，例如區(qū)塊鏈化的債權(quán)憑證或者智能倉(cāng)儲(chǔ)基礎(chǔ)上的倉(cāng)單質(zhì)押等。
企業(yè)之間的交易、運(yùn)營(yíng)會(huì)產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，過(guò)去科技能力不足，數(shù)據(jù)無(wú)法得到充分運(yùn)用，現(xiàn)在隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI、區(qū)塊鏈等技術(shù)發(fā)展，散亂、海量的數(shù)據(jù)可以被計(jì)算和觀察。將供應(yīng)鏈服務(wù)、資產(chǎn)進(jìn)行數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化處理，是供應(yīng)鏈金融行業(yè)變革的根本，大數(shù)據(jù)和科技的應(yīng)用將決定未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)走向。
供應(yīng)鏈金融為什么能抓住核心企業(yè)的心
處于產(chǎn)業(yè)鏈核心地位的企業(yè)，通過(guò)與供應(yīng)鏈金融服務(wù)商合作，不僅能穩(wěn)定與上下游客戶的購(gòu)、銷關(guān)系，強(qiáng)化對(duì)上下游企業(yè)的控制力度，也可以改善自身現(xiàn)金流、優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表，提升企業(yè)自身及供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力：
01
幫助核心企業(yè)降低采購(gòu)及營(yíng)銷成本
核心企業(yè)開展上游供應(yīng)商融資業(yè)務(wù)，可盤活供應(yīng)商應(yīng)收賬款，同時(shí)緩解自身應(yīng)付賬款壓力，改善現(xiàn)金流和財(cái)務(wù)報(bào)表；開展下游經(jīng)銷商融資業(yè)務(wù)，經(jīng)銷商通過(guò)融資可擴(kuò)大訂貨的規(guī)模，核心企業(yè)也能增加預(yù)收賬款，擴(kuò)大銷售規(guī)模，迅速提升行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和品牌地位。
通過(guò)為上下企業(yè)提供融資服務(wù)，核心企業(yè)一方面穩(wěn)定了上下游企業(yè)經(jīng)營(yíng)的連續(xù)性，降低了供應(yīng)鏈中斷的風(fēng)險(xiǎn)，也有效提高自身的談判議價(jià)能力。
02
幫助核心企業(yè)獲得財(cái)務(wù)收益
核心企業(yè)可以依托高信用優(yōu)勢(shì)廣開門路，獲得廉價(jià)資金，并通過(guò)相對(duì)有效的征信系統(tǒng)和完善的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，向產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶提供融資服務(wù)，獲得新利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，構(gòu)建更緊密的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)系統(tǒng)。
03
幫助核心企業(yè)提高在資本市場(chǎng)的表現(xiàn)
核心企業(yè)增加金融服務(wù)題材，提升利潤(rùn)率的同時(shí)，也更易在資本市場(chǎng)上獲得青睞。
近年來(lái)，供應(yīng)鏈金融服務(wù)發(fā)展迅速，越來(lái)越多核心企業(yè)開始重視供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用，它也越發(fā)成為核心企業(yè)的“心頭好”。
浙江網(wǎng)盛生意寶股份有限公司 股票代碼:002095
地址：沈陽(yáng)市和平區(qū)青年大街322號(hào)昌鑫大廈F座14層
郵編：110004
電話：024-83959235
聯(lián)系人：王先生
相關(guān)專題
民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴是制約民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的頑疾。當(dāng)前時(shí)代，科技與金融的融合勢(shì)在必行，那么，金融科技如何賦能供應(yīng)鏈金融? “供應(yīng)鏈金融+金融科技”有望成為民企紓困的重要渠道。
隨著信息化、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)突飛猛進(jìn)發(fā)展，給供應(yīng)鏈的高效整合與協(xié)同帶來(lái)了強(qiáng)大的技術(shù)支持，使得企業(yè)（包括制造業(yè)）猛然發(fā)現(xiàn)，在供應(yīng)鏈層面提高效率有著眾多的可能和巨大的空間，而物流系統(tǒng)走向智能化是供應(yīng)鏈高效整合的必要條件之一。什么樣的物流系統(tǒng)算作智能物流？當(dāng)供應(yīng)鏈撞上了“智能制造”又會(huì)擦出怎樣的火花？
未來(lái)中國(guó)的供應(yīng)鏈金融有望迎來(lái)發(fā)展黃金時(shí)期，發(fā)展前景十分廣闊。供應(yīng)鏈金融的實(shí)質(zhì)就是依靠風(fēng)險(xiǎn)控制變量，幫助企業(yè)盤活其流動(dòng)資產(chǎn)從而解決其融資問(wèn)題。 網(wǎng)盛供應(yīng)鏈金融服務(wù)做到真正的解決多放痛點(diǎn)：中小企業(yè)“融資痛”， 核心企業(yè)“轉(zhuǎn)型”痛，直擊痛點(diǎn)，多方共贏。
浙江網(wǎng)盛生意寶股份有限公司
股票代碼：002095
浙江網(wǎng)盛生意寶股份有限公司（股票代碼：002095，簡(jiǎn)稱生意寶）是一家專業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)、電子商務(wù)、專業(yè)搜索引擎和企業(yè)應(yīng)用軟件開發(fā)的高新企業(yè)。我們不僅為你提供海量模板，簡(jiǎn)化繁瑣程序，讓你輕松搭建小程序，省時(shí)省
力省金錢，還可以依照你的要求，為企業(yè)量身設(shè)計(jì)，雙管齊下，選擇性多，服務(wù)精準(zhǔn)，
解決你在搭建小程序中產(chǎn)生的困擾。
沈陽(yáng)市和平區(qū)青年大街322號(hào)昌鑫大廈F座12B層
電話：024-83959235
聯(lián)系人：王經(jīng)理
